信贷审批人考试案例分析资料六-信贷业务案例分析题(20题)

信贷审批人考试案例分析资料六-信贷业务案例分析题(20题)

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5、某A上市公司2002年末资产总额85956万元,负债总额68765万元,应收帐款25000万元,当年实现主营业务收入40000万元,在我行融资余额35000万元,由母公司B提供担保。该公司还为C公司30000万元他行贷款提供连带保证,C公司由于经营不善,已于2003年2月陷入停顿。
(1)请据此分析A公司财务状况。
(2)A公司面临的主要风险有哪些。
(3)当前我行应采取什么保全措施。
答案5、(1)应收帐款占比过高,资产负债率过高
(2)
(3)尽快退出,办理

6、A公司物资贸易企业,经营场所为房屋租赁。由于该企业老板与某大型企业B公司老板关系甚好,A公司主要为B公司供货,1999年、2000年年销售收入4000余万元,年利润500余万元,经济效益较好。A公司老板与工行C支行的行长关系很好,将其公司的存款一直存在C支行。月均存款300万元。2001年与C支行建立信贷关系,经C支行评定信用等级为A级。2001年5月由于该企业当月回款不及时,造成资金紧张,企业向我行申请300万元银行承兑同时增加授信,授信经省行审批,C支行及时给予办理,交存30%保证金,期限七个月,敞口部分由一A级企业提供担保。为了增加中间业务收入,2001年8月,C支行又为该企业发放了一笔300万元的银行承兑,以农业银行发行的凭证式国债质押(国债到期日为2003年4月30日),期限五个月。
请指出为该公司所办业务中有哪些不妥之处。

7、某A级客户,2001年在我行融资余额800万元,全部为短期贷款。2001年实现销售收入6000万元,利润900万元。2002年经市行审贷委审批,核定授信额度1300万元,其中短期贷款800万元,银行承兑汇票贴现500万元。2002年6月该企业资金紧张,向我行申请贷款500万元,同时调整授信。经该行审贷委研究同意新增短期贷款500万元,同时将银行承兑贴现调整给短期贷款。2003年贷款到期后,由于受非典影响,企业回款减少,申请办理借新还旧,经市行审贷委研究同意办理借新还旧500万元。
请指出以上审查意见中存在的问题并说明原因。

10、B第二发电有限公司是1994年11月经H省工商局批准注册成立的国有股份制企业,位于L市的西北部。由国家电力公司华北公司、H省电力公司、L市建设投资公司共同出资组建,装机容量为4×5.5万千瓦。
由于L市的煤炭能源较强,H省规划将其建设成为能源基地,以B第二发电有限公司为依托,准备成立项目公司,新上4×20万千瓦发电项目,项目计划总投资50.64亿元,其中资本金10.49亿元,银行贷款40.15亿元。
2002年10月H省计委对该项目进行了审查并上报国家,2002年12月国家计委对该项目的项目建议书进行了批复,同意新上该项目。为此B第二发电有限公司一方面委托H省电力设计院在2003年7月编制了可研报告和环境评价报告并上报国家,另一方面为赶工程在2003年8月进行开工建设。2003年9月企业由于订购设备,向我行提出申请贷款2.5亿元。
问我行能否对该项目发放2.5亿元贷款,如何开展工作?
答案要点:从资料看出,我行从总体上对该项目应积极进行营销,因为

11、某高速公路项目,2003年4月经国家发改委批准立项,8月由某省交通规划勘察设计院编制完成了《工程可行性研究报告》,环评报告正在编制中。该项目东起L市,向西止于P市,全长75.2公里,该项目是国家规划的“十五”期间某重点高速公路中的一段,日均交通量较高。项目总投资207500万元,其中:项目资本金83000万元,拟由A公司、B公司和C公司三家公司共同投资建设并经营管理,三公司的投资比例分别为40%、30%和30%,资本金与项目总投资的差额部分申请银行贷款解决。三公司已签署了投资合作协议,项目法人尚未成立。
试分析我行应如何对该项目做营销工作。
答案要点:
(1)尽快收集项目可研报告、项目投资人财务报表等有关资料,向上级行申请进行项目贷款评估;

12、A公司是一个集设计、生产、经营、科研为一体的专业设备生产企业,成立于1995年,注册资本4000万元。2003年被我行评为AA-级信用企业。截止目前企业资产总额20340万元,负债总额10580万元。企业在各家银行贷款余额8280万元,在我行H支行贷款余额6280万元,其中短期流资贷款4280万元,中期流资贷款2000万元,全部贷款均由我行AA-级信用客户B企业提供担保,两家为互保单位,A公司同时为B企业提供担保8700万元。A公司企业生产经营情况良好,除2001年亏损外,2000年和2002年均盈利。近期由于A公司新上项目,需大量配套流动资金。(1)向我行H支行申请到期中期流资贷款办理借新还旧,期限二年;(2)申请新增短期信用贷款1000万元,用于购进生产急需的原材料。
信贷员经过调查,认为A公司作为H支行存、贷款大户,对支行综合贡献度较大,同意对企业到期中期流资贷款2000万元办理借新还旧,同时新增短期信用贷款1000万元。
问:你同意信贷员的意见吗?请说明具体原因。
答案要点:不同意。
(1)中期流资贷款到期后不得办理借新还旧。

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