信贷中级审批人资格考试-授信审批专业岗位培训试题库

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信贷中级审批人资格考试-授信审批专业岗位试题库,授信审批培训要点-二次修订.xls试题库

展期贷款的五级分类最高列为关注类。
办理再融资时,借款人在我行的当年度信用等级为A-级(含)以上。
办理再融资时,借款人在我行所有融资的最新质量分类均为正常或关注类。
重组贷款到期后可根据申请人经营情况办理展期一次。
周转限额贷款到期后应立即收回,不得办理再融资。
对借款人到期不能足额偿付贷款本息,但经核实其经营状况稳定且不影响贷款足额收回的周转限额贷款,可办理一次展期。
周转限额贷款是指为满足借款人日常经营中确定用途项下的资金短缺需求,以其未来综合收益和其他合法收入等作为还款来源而发放的贷款。
临时贷款到期后应立即收回,不得办理再融资。
临时贷款到期,对借款人预定回款延迟,但经核实其业务进展正常且不影响贷款足额收回的,可办理一次展期。
AA级(含)以上借款人在我行的营运资金贷款余额与周转限额贷款余额之和原则上不超过其净资产的100%。
周转限额贷款只能用于与借款人日常经营直接相关的确定用途。

进口T/T融资项下代付业务,融资到期日客户无法还款的,经办行应及时采取措施追偿,但要先向境外机构进行偿付。
出口押汇与贴现业务不得办理展期。
出口打包贷款期限为自放款之日起至信用证有效期后一个月,最常不超过一年。
申请办理信用证项下出口押汇与贴现业务的客户必须具有进出口业务经营权。
已叙做打包贷款的信用证项下出口押汇业务,借款人在取得押汇款项后,必须首先偿还我行打包贷款。
授信方案审查中总分公司体制的客户比照关联客户核定授信额度。
融资加权风险值是根据客户在我行单笔融资结合相应的业务风险系数加权折算的信用风险暴露。
公司客户最高授信额度项下设立项目融资、承诺贴现的商业承兑汇票、债券投资、衍生交易等专项授信额度,其余部分为非专项授信额度。
以债项授信方法核定的授信额度比照非专项授信额度进行管理。
授信调查人员须按照我行法人客户财务会计报表审核规定对客户财务报表进行审核,对可能存在的重大问题予以揭示。
核定债项授信额度,应侧重评价债项还款来源的真实性和可靠性。
制定关联客户授信方案时,还应调查客户关联交易的规模,关联交易的真实性,关联交易价格的公允性,以及关联交易信息披露的透明度等。
对信用等级为AA-、AA级的客户,确定的流动资金类贷款限额不得超过非专项授信额度参考值的80%。
核定临时授信额度的客户,融资期限不得超过六个月。
核定临时授信额度的客户,授信有效期不得超过六个月。
关联客户授信方案应在分析关联客户整体实力、评判关联客户整体风险的基础上,确定关联客户的整体授信原则。
企业评价标准值是依据在我行开户的贷款企业的资产负债表、损益表、现金流量表的数据及有关资料,按照国家标准划分的企业行业、规模等类型,由总行统一测算和颁布的。
或有负债超过净资产50%(含)以上的一般工商法人客户,信用等级不得超过AA级;或有负债超过净资产100%(含)以上的,不得超过A级。
山东分行辖内各分支机构,对可以办理信用方式贷款业务的小企业,其信用方式授信额度不超过最高综合授信额度的20%。
以动产质押办理信贷业务的小企业,申请综合授信额度的贷款方式只能是质押方式授信额度。
动产质押,贷款行、监管人应当按照质押合同、质物监管协议书以及其他相关文件的约定,及时与出质人办理质物交接手续,转移对质物的占有。质权自质押合同签订之日成立。
小企业循环贷款额度的使用期限最长不超过2年,合同项下单笔提款的期限不超过1年,且合同项下单笔提款的到期日均不得超过循环贷款合同到期日。
在为小型企业办理信贷业务时,信用方式融资可以使用保证方式授信额度,抵(质)押方式融资可以使用信用授信额度。
我行押品价值评估管理办法规定:按照抵(质)押物(权)形态、价值评估方法的异同等特点,将抵(质)押物(权)分为房地产、土地使用权、机器设备、交通运输设备、在建工程、无形资产、长期投资、流动资产、收费权等九大类。
对于拟办理的抵(质)押贷款,须先评估,后贷款,并以我行确认的评估价值或中介评估机构评估的价值作为贷款发放依据。
抵(质)押物(权)价值评估系统具有押品不足值预警和重评预警功能,当出现押品不足值预警信息时可通过增加押品、减少融资和特别处理三种方式消除预警信息。
抵(质)押物(权)的重评监控周期从我行内部价值评估的最近一个评定日开始计算。重评监控周期按照抵(质)押物(权)的类型、价值变化可能性等因素分为3个月、6个月、1年及1年以上。抵(质)押物(权)价值的重评主体应是我行内部资产评估人员。
抵(质)押物(权)价值评估管理办法中规定的价值评估人员包括评估调查人、评估测算人、评估复核人、评估审查人和评估审定人。

贷款重组后应至少归为()类。 正常||关注||次级||可疑c
搭桥贷款(项目搭桥贷款除外)期限最长不超过()年。 1年||2年||3年||6个月
经办行应按照客户信用等级收取银行承兑汇票保证金,BBB级(含)以下客户收取汇票金额()(含)以上的保证金。 10%||30%||50%||100%
对符合重组条件的银行承兑汇票垫款可以办理重组,重组期限最长不超过()。 原承兑业务期限||3个月||半年||一年
办理银行承兑汇票承兑业务应遵循()原则: 严格审查业务背景、综合考虑风险收益、审慎落实还款来源||明确用途、落实还款、到期收回||锁定用途、落实还款、全程监控、款到收回||落实还款、先行垫付、款到收回a
国内信用证有效期为受益人向银行提交单据的最迟期限,从开证日起最长不得超过() 1个月||3个月||6个月||9个月
买方融资期限不得超过() 3个月||120天||180天||1年a
买方融资到期申请办理展期须逐笔报() 二级分行||一级(直属)分行审批||总行||原审批机构
进口信用证有效期限原则上不得超过()年。 6个月(含)||1年(含)||2年(含)||3年(含)
远期信用证付款期限原则上不得超过()天。 180天(含)||360天(含)||90天(含)||120天(含)
不符合国内信用证项下打包贷款条件的条款是(非低风险担保)() 我行当年度信用等级为BBB的法人客户||能够提供我行认可的合法、足值、有效担保||履约能力强,履约记录良好||贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定
出口托收项下押汇业务的期限,应根据正常收汇期合理确定,按最长不得超过() 120天||180天||90天||1年
打包贷款期限为放款之日起至信用证有效期后(),最长不超过() 1个月;6个月||半个月;6个月||1个月;1年||半个月;1年
对集团关联客户整体统一授信后,拟与我行建立融资关系的集团成员企业,可在客户实收资本范围内并考虑其提供的有效担保情况在审批权限内临时核定授信额度,融资期限最长不得超过()。 3个月||6个月||9个月||1年b


 

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