上市公司高管蔡先生的家庭理财规划方案PPT报告书+XLS试算表二

上市公司高管蔡先生的家庭理财规划方案PPT报告书+XLS试算表二

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以及一系列XLS附表!

上市公司高管的家庭理财规划
AFP2010年008班
“启明星”理财工作室成员
目录

家庭简况
家庭基本状况

家庭资产结构分析

家庭财务报表诊断分析

假设参数

(一)购房目标分析
蔡先生当前需要购买优惠期房,本人希望按揭15年,首付50万.但考虑到客户目前资产情况累可变现资产仅有40万元(定存20万,股票5万,基金10万,住房公积金5万),但需要留存3万紧急备用金,因此可用来购买的资金为37万,若按照蔡先生之前贷款30万的设想,缺口达13万元,所以建议蔡先生按房屋市价申请贷款43万元。
蔡先生原计划15年还清房贷,但考虑到10年之后退休,并且家庭收入较高,因此建议按揭10年还款。
假设个人住房公积金贷款利率4%,若按揭10年,PMT(4%/12,10*12,43)=-0.4354万元.
蔡先生和太太每月住房公积金为0.24+0.06=0.3万元,因此每月只需额外储蓄0.1354万元,则年储蓄为1.6248万元。

家庭基本情况
双薪有子,家庭年收入30万元,年支出6.48万元,有住房无贷款。

理财目标
买新房,付房贷。
儿子蔡小牛完成大学学业后出国留学。
蔡先生10年后退休,维持现在生活水平,继续支付父母的赡养费10年。
退休后和妻子花三年时间在国内旅游。

规划方案的实现
两年后买新房
蔡小牛实现出国留学,完成学业后获得创业基金。
蔡先生10年退休,与妻子国内旅游享受人生,并承担赡养父母责任。

尊敬蔡先生、蔡太太:
您们好!
围绕您和您家庭的人生规划目标和投资目标,我中心专业理财顾问提供的金融理财规划顾问和涉及的金融产品销售来自于专业知识和对您和家庭状况的了解。金融市场瞬息万变,您的家庭状况和人生目标也有可能发生变化,我们对由此产生的投资损失或者是家庭状况变化带来的损失不承担责任。我们将严格保管您和您家庭提供的个人资料,除我中心业务之需和政府执法部门要求之外,我们没有义务向任何第三方提供您的资料。

(一)购房目标分析
蔡先生当前需要购买优惠期房,本人希望按揭15年,首付50万.但考虑到客户目前资产情况累可变现资产仅有40万元(定存20万,股票
假设个人住房公积金贷款利率
蔡先生和太太每月住房公积金为

(二)子女教育目标分析
蔡先生当前儿子正读幼儿园,还有两年时间,该笔支出已经包含在近两年的生活支出中,不再另行计算;
1、小学和初中为义务教育,不负担学费;

在退休前,为满足儿子未来教育,每年需要储蓄:
PMT(7%,10,12.0838+56.0270)=-4.9297万


 

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